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何时彻底切除“裸条借贷”这一社会毒瘤?  

2016-12-05 00:03:19|  分类: 一家之言 |  标签: |举报 |字号 订阅

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       近一年来,媒体频繁曝光“裸条借贷”,但这一现象不仅并未销声匿迹,反而愈加有猖獗之势。眼下的“裸贷”已形成一条灰色产业链,由此衍生出“肉偿还款”和裸条信息售卖等“盈利”方式,选择裸持借贷的借款人也由此陷入“恶性循环”。

       所谓“裸条借贷”,就是高利贷团伙通过一些网络借贷平台向大学生提供“裸条放款”。“裸条贷”的借款人一般为女性,她们以手持身份证的裸体自拍照及视频替代借条抵押给放贷人。借款人的借款目的多种多样,有的为个人的超前消费,有的则为了缓解燃眉之急。

       在相关的qq群内,常会有放贷人主动加潜在受害者为好友,吸引其进行贷款,“这些人有民间借贷平台的中介,也有个人。”有些放贷者会在对话开始便询问他是否为处女。对方称“处女额度高一点,非处女额度低一点。”至于贷款利率,放贷者会根据裸贷者的具体情况分别对待,一般在5%到35%之间,处女和条件不错的女生利率相对低一些。”近日,有人将10G的“裸条”照片及视频打包并在百度网盘发布,167位女大学生的个人信息、亲友联系方式以及私密照片遭到泄露。

       针对由此衍生出的“售卖裸条信息”及“肉偿”等灰色链条存在的问题,北京市京师律师事务所高级合伙人、互联网金融法律专家左胜高分析认为,以裸照进行质押是无效的,借款人可及时索回并要求彻底清理。借款未还时,放贷人以裸照进行威胁或出售,该行为已经涉嫌敲诈勒索、传播淫秽物品等刑事犯罪,将照片中的身份信息向他人出售或者提供的,可能构成侵犯公民个人信息罪。受害人可以第一时间报警。发现个人照片或身份信息被公开或贩卖的,及时采取法律手段维权,防止违法侵权行为进一步恶化。其次,校园贷没有准入门槛、校园贷平台对裸贷的默许和纵容都是裸条借贷现象屡禁不止的原因。此外,大学生普遍没有征信记录、没有可提供担保物和还款来源,但他们消费需求旺盛、过度消费情况严重,造成校园乱象频发。裸贷现象普遍存在隐蔽性强、深入校园各个角落。而且面临多部门多重管理又无人管理的局面,造成裸贷屡禁不止。一方面加大校园贷的规范立法和监管力度,提高网络借贷进校园的准入门槛,禁止裸贷等蔓延。另一方面加大平台对借款人资质审查、出借人风险告知义务,提高大学生作为借款人的门槛。同时要规范催收市场,打击非法高利贷、杜绝暴力催收、黑社会催收。

       一位受害女大学生的父亲表示,早前女儿已经不堪裸照散布压力,离家出走超过10天。“她(女儿)走之前留下一张纸条,说对不起父母亲,我现在到外面去了,这个网络力量太大了,整个家庭都毁了。”这位父亲说说。

       女儿于11月16日离家出走,目前家属已经联络了合肥当地的派出所,但至今杳无音信。据了解,该受害人之所以离家出走,一方面是因为借了50多家校园贷平台,累计需要还款50万元,给家庭造成了巨大压力,另一方面,自己抵押的裸照被出借人在网络上肆意传播,内心不堪重荷。上述提及的被泄露出来的10G裸照中,也有其裸照。据多方了解,该受害女大学生刚进入大一就学会了利用校园贷借款。当时父母给她的生活费在一个月2000元左右,但是她很快就发现不够用了,KTV、买衣服、学生会聚餐的费用远远超支。这时,有同学向她推荐了校园贷,但是起初她胆子比较小,也就敢借两三千。
       今年8月,事情越来越不可控。短短三个月后,也就是11月,由于借入的都是每周利息超过30%的高利贷,利滚利之后,欠款已经达到了50万元。“其实她真正借到手头花掉的钱不过三四万,但是为了还上一个校园贷平台,她就要问下一个平台借,拆东墙补西墙。这些平台每周30%地‘吸’她,更何况有50家平台,”这位痛心的父亲透露。早在11月初,知道真相的父亲带着女儿去合肥公安部门报案,警察也正在调查。但女儿突然不辞而别,让他有些不知所措,“派出所还没有给我们任何信息的话,起码她是安全的,到一定时候肯定会找到的。”
       与适才的情节相似,相似,另外一位女大学生周小纯(化名)的父亲也每天不堪催收电话的骚扰。“催一次交几千,催一次交几千,”周荣(化名)表示,目前已经替女儿断断续续在至少20个校园贷平台上还了七八万元,但是隔三差五还是会接到催收电话,不过这已经好过此前三四家平台每天给他打电话的情况了。与前例不同的是,周小纯之所以陷入债务危机,是因为今年7月骑摩托车不小心撞人。“撞了人之后被这个人敲了竹杠,赔了一万多块,其中几千块是跟同学借的,兜不住了就听了别人的话去网上贷款。然后就一发不可收拾了,”周荣后悔平日对女儿管教太过严厉,“她就是不敢告诉我们撞了人,才去借钱的。一直到借新还旧,实在还不上钱才告诉我。现在我们都不知道这窟窿究竟有多大,她也糊里糊涂,我们就等着人家打电话催钱。”
       “裸条贷款”影响的不仅仅是一个人或者一个家庭,也影响着与贷款毫无关系的人们。“很多人打电话骚扰我,各个地方的,”王丹(化名)也在本次泄露名单之中,她的身份是一位打裸条的女生的室友。王丹已经连续三四个月每天都会接到催收电话,但是她根本与借钱的室友不熟悉——这位室友很少住在宿舍,也不知怎的就在借条的亲友一栏填了自己的信息,而现在,这位打裸条的同学已经“消失”了三个多月,学校方面曾经尝试联系,被告知在家躲债。而被这位室友“坑到”的不只是王丹一个人,周围好几位同学都经常接到莫名的催债电话,“我根本联系不上她,怎么催债?我一个学生,也不能做什么,就总被骚扰。”王丹所说的联络不上是有原因的。澎湃新闻从本次泄露的10G信息中,找到了30位涉事女大学生的电话,但是没有一个电话能够拨通,全部显示停机或者关机。大部分学生的亲友电话也拨不通,特别是父母电话,大部分显示空号。这其中,不少都是因为欠了巨额校园贷被催债,又无法清偿。

       由一款创新的金融产品“校园贷”最终演化成一起起敲诈勒索案,再进一步衍生传播淫秽物品甚至危害公共安全等刑事犯罪,实在值得相关部门以及全社会上上下下的深刻反思,当下大学生们膨胀无度的消费习惯务须改变。而最吊诡的是,直到眼下,那些明显掺杂着黑社会性质的恶意放贷者似乎并没有被雷霆断喝的方式被遏制和被追究,至少笔者没见到过相关的新闻。

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